新澳门手机在线娱乐平台 这些场景,持牌消金公司纷纷布局,意义不止是获客那么简单

2020-01-10 15:03:49  来源网络

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新澳门手机在线娱乐平台,旅游、家装、医美、教育、母婴......越来越多的场景成为消费金融企业布局的重点。

新流财经梳理了部分持牌消金公司布局过的各类场景,发现了一些规律。

医美、教育、家装成主流

“表面看行业里是资金和资产的竞争,其实是核心能力的竞争。”海尔消金某业务负责人表示。

流量红利消失后,场景势必成为消费金融争抢之地。

无论是像苏宁消金、海尔消金等从场景分期业务开局的玩家,还是如招联、马上等巨头自建商城获客、借助线上电商平台开展场景业务的玩家,纷纷将触手不断伸向线下。

从表格可以看出,众多持牌消金公司除了医美、教育分期、家装市场外,也在不断挖掘尝试新的场景。

如中银消金率先在车险分期市场布局,2017年与喇叭分期合作推出了车险分期产品喇叭买单;

晋商消金此前与元宝e家等平台合作租房分期,因第三方风险吃了不少亏;

合约机分期场景也越来越受持牌机构追捧,随后招联、马上、晋商消金与联通、移动合作合约机分期;

3c分期的布局上,持牌消金公司中仅有捷信、马上两家,以线下战术在3c市场遥遥领先的捷信从2018年开始,也逐渐布局医美、旅游等场景。

杭银消金与贝贝网合作推出母婴分期产品贝贷,率先布局母婴场景......

各大持牌机构之所以对场景如此偏爱,是因客户借款目的更清晰,“场景金融能打通全流程消费环节,准确识别客户的身份信息、借款意愿、支付行为、资金流向、借款用途,做实风险防控。”苏宁消金业务负责人表示。

锦程消金从2017年便开始引入有场景的投资者入股,显然,各家在线下场景的探索很执着,能想到的场景几乎全涉及。但场景化布局似乎也遇到了一些困难,优质场景的挖掘成消金公司的一大重任。

线下场景管理难度大,易滋生操作风险

对一些非头部机构而言,“传统意义上的场景比较难做,线上被巨头垄断,我们没有话语权,且线上场景(如花呗、白条等)生息资产比例不高,实际收益率很难覆盖我们的成本。”中原消金相关业务负责人表示,线下场景管理难度较大,易滋生操作风险。

因此中原消金从支付场景入手,通过银行二类户对接支付场景。

面对场景化布局的难点,苏宁消金业务负责人表示,场景金融的特点是收益少、周期短、投放大、余额小,所以对消金机构而言,很难有爆发式的增长。

具体表现在如合作场景真实消费信贷量的规模难以预测, 支付通道的成本高,缺乏有效的支付结算工具,加上分期产品的定价低、利润少、欺诈风险的产业化挑战等等。

并且,分期场景也更考验持牌消费金融公司的风控能力。场景可分为获客场景、消费(实用)场景,两者并不等同,通过场景获客可以,但不能完全依赖场景进行风险控制。

如租房分期业务就是忽略b端风控所导致的,中原消费金融总经理周文龙也曾在某场高层论坛中表示,风控能力如果过于依赖场景,就会忽略了b端所带来的欺诈和信用风险。

找到合适的场景,并日常追踪场景,加上获客成本、逾期风险成本等,线下场景管理难度大似乎也是困扰着持牌消金公司们的一大难题。

场景化布局并非仅为获客

实际上,从目前来看,从消费场景中获客,是最直接、最有效且最自然的方式。

苏宁消金业务负责人表示,苏宁消金依托苏宁易购线上的电商平台和线下各类门店的消费场景获客,苏宁消金7成客户来自苏宁生态圈场景,显然,场景化获客已成为苏宁消金成熟的获客模式。

场景化布局给持牌机构在获客上带来了一定效益。

海尔消金负责人举例,“最实际最直接的,当然是带来更多的优质的资产和优质的用户,同时获客成本极低。”

他表示,场景端带来的用户一是其交易更真实,二是用户整体风险水平更低,客群更优质,并且上下游的场景和场景之间可以进行转化、盘活,提升件均额度、复借率等实现增量。

也有人认为大规模的获客与场景是天然矛盾的。从场景获客角度出发,场景是真真切切消费后,才能获客,但有大量的人是“潜伏”的,需要刺激,场景端无法获得。

“很多时候消费是顺带的或者冲动的,聚焦场景从某种程度上是限制了流量,除非是全品类覆盖。”一业内人士表示。

中原消金业务负责人则表示,大规模获客与场景的矛盾只体现在线下场景。

“线上场景流量规模很大,如果具备线上大规模获客的场景,场景本身就已经价值很高,不一定需要再增加金融服务。”

未来场景化的布局上,多位持牌消金机构人士均表示,要不断优化场景端的金融服务能力,做好服务客群的下沉、新消费场景的开拓。

而对苏宁、海尔等这类有着天然场景的持牌机构而言,对现有场景的进一步渗透、加强对客户的精细化运营将是必然的规划。

多位业内人士均表示,获客只是持牌消金公司场景化布局的一方面,流量不来自于场景,场景只是锁定用途的工具,通过支付端抓住客群、轻资产的场景布局、与场景方共创的模式将是未来一大趋势。

而如何挖掘优质的场景、更好避免欺诈风险也是未来消金公司们要一直探索的。

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